LTV는 대출 가능 금액을 좌우하는 핵심 지표입니다. 공식, 예시, 규제까지 한 번에 정리해드립니다. 빠르게 LTV 계산법을 원하시면 아래 글에서 확인하세요.
부동산 대출 LTV 계산법, 규제기준, 유의사항 썸네일 이미지
1. LTV란 무엇인가?
LTV (Loan To Value)는 담보로 제공한 부동산의 평가금액 대비 대출 가능한 금액의 비율을 의미합니다.
📌 LTV 공식:
LTV(%) = (대출금액 ÷ 담보가치) × 100
예: 담보가치 5억 원, 대출 3억 원 → LTV = (3억 ÷ 5억) × 100 = 60%
2. 정부의 LTV 규제 기준
LTV는 지역, 주택 수, 소득, 규제지역 여부에 따라 달라집니다.
| 구분 | 투기과열지구 | 조정대상지역 | 비규제지역 |
|---|---|---|---|
| 1주택자 | 40~50% | 50~60% | 70% |
| 생애최초 구입자 | 최대 80% | ||
| 다주택자 | 대출 불가 | 제한적 허용 | |
※ 소득, 주택가격 등 변수에 따라 차이 있음
3. LTV 계산 실전 예시
✅ 예시 1: 1주택자, 투기과열지구
- 주택 가격: 6억 원
- LTV: 40%
- 대출 가능액: 6억 × 0.4 = 2.4억 원
✅ 예시 2: 생애최초 구입자, 조정대상지역
- 주택 가격: 4.5억 원
- LTV: 80%
- 대출 가능액: 4.5억 × 0.8 = 3.6억 원
4. LTV 계산 시 유의사항
- 담보가치 기준: 감정가 or 매매가 중 낮은 금액 기준
- DSR 영향: 총부채원리금상환비율에 따라 실제 가능금액 축소
- 전세보증금 포함 여부: 금융사/상품에 따라 반영 방식 상이
- 추가 담보: LTV 비율 확대에는 영향 없음
5. LTV 쉽게 확인하는 방법
- ✅ 금융감독원 ‘금융상품 한눈에’
- ✅ 한국주택금융공사 모의계산기
- ✅ 주요 은행 홈페이지 대출 계산기
- ✅ 카카오페이, 토스 등 비교 플랫폼
6. 마무리
LTV는 대출 전략의 핵심입니다. 같은 주택이라도 보유 주택 수, 지역, 소득 조건에 따라 받을 수 있는 대출 금액이 크게 달라지므로, 정확한 계산이 필요합니다.
정책 변화도 지속되므로, 사전에 확인하고 대응하는 자세가 중요합니다.
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